Займы в 2026 году: кому откажут и как получить деньги по новым правилам

Желание оформить займ онлайн на карту без отказа в 2026 году столкнётся с серьёзными препятствиями. Рынок микрофинансирования переживает масштабную трансформацию: Центробанк планомерно закручивает гайки, а миллионы заёмщиков рискуют остаться без доступа к легальным деньгам. Разбираемся, что изменилось и как действовать тем, кому срочно нужны средства.

От самодекларирования к жёстким проверкам

С января 2026 года микрофинансовые организации лишились права использовать собственные методики оценки платёжеспособности. Раньше заёмщик мог указать доход в анкете, и МФО принимала эту цифру при расчёте долговой нагрузки. Теперь эта лазейка закрыта для займов до 50 тысяч рублей.

Кредиторы обязаны опираться на официальные источники: данные ФНС, Социального фонда и сервиса «Цифровой профиль гражданина». Если заёмщик не предоставил документы, МФО использует показатели Росстата о среднем доходе в его регионе.

«Это станет одной из самых чувствительных мер среди всех регуляторных новаций для рынка», — отмечают в СРО «МиР».

По оценкам председателя НСФР Андрея Емелина, от 5 до 15 миллионов человек могут потерять доступ к легальному микрокредитованию.

Биометрия становится обязательной

С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании (МФК) начнут запрашивать биометрические данные через Единую биометрическую систему. Без этой процедуры оформить заём дистанционно невозможно.
Реально пользуются биометрией всего 3–4 миллиона человек, тогда как активная клиентская база МФО составляет около 15 миллионов.

«Оформить заём за 5 минут по серии паспорта в МФК уже не получится — потребуется биометрия или личный визит в офис», — пояснил директор по рискам МФК «МигКредит» Олег Бердасов.

Для микрокредитных компаний (МКК) правила вступят в силу позже — с марта 2027 года.

Кому станет сложнее

Новые требования ударят по людям с неофициальными заработками: самозанятым, фрилансерам, работникам малого бизнеса без белой зарплаты. Многие способны вернуть заём, но документально подтвердить платёжеспособность не смогут.

В зоне риска пенсионеры с небольшими доплатами и жители регионов с низким уровнем официальных зарплат.

«В начале действия требования как минимум треть клиентов не сможет получить заём», — предупреждают в СРО «МиР».

Снижение переплаты и ограничение займов

С апреля 2026 года максимальная переплата по займу снизится со 130% до 100% от суммы долга. Взял 10 тысяч — общий долг не превысит 20 тысяч, включая пени. С октября вступит ограничение: заёмщик не сможет иметь более двух кредитов с полной стоимостью свыше 200% годовых.

«Если в МФО приходит клиент с непогашенным долгом, компания должна отказать в новом займе», — пояснил глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков.

Также вводится трёхдневный «период охлаждения» при оформлении займа после погашения предыдущего — мера против долговой карусели.

Как получить займ в новых условиях

Доступ к микрозаймам сохранится при правильной подготовке.

Первый шаг — зарегистрировать биометрию в ЕБС: в отделении банка с паспортом и СНИЛС или онлайн через приложение «Госуслуги Биометрия».

Второй шаг — подготовить документы о доходах: справка 2-НДФЛ, отчёт 6-НДФЛ, справка о пенсии или выписки по картам.

Третий шаг — проверить кредитора в реестре Банка России. Полная стоимость займа указывается на первой странице договора, максимальная ставка — 0,8% в день.

Множественные заявки в разные МФО за короткий срок снижают шансы на одобрение — алгоритмы воспринимают это как признак отчаяния.

Итог

Рынок микрозаймов в 2026 году станет жёстче, но безопаснее. Доступ к быстрым деньгам сохранят те, кто может подтвердить платёжеспособность и пройти биометрическую идентификацию. Остальным придётся искать альтернативы — от рассрочек до кредитных карт с грейс-периодом. Главное правило: брать займ стоит только при чётком плане возврата.
 

Реклама. ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС». ИНН 7726477597.

Erid:  2SDnjc5iS9n