Тамбовчанам рассказали, что нужно сделать перед открытием счёта в банке

Перед открытием банковского счёта важно учесть несколько ключевых моментов, рассказал «Российской газете» доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.

Прежде всего, он отметил, что нужно определить, какой именно продукт открывается — банковский вклад или накопительный счёт. Эти продукты отличаются: по вкладу фиксируется ставка в договоре, а по накопительному счёту банк может изменить процентную ставку в любой момент.

Кроме того, важно внимательно читать условия договора. Иногда высокая процентная ставка, рекламируемая банком, действует только в первые или последние месяцы вклада, а в остальное время ставка может быть ниже. Балынин также подчеркнул, что сейчас все банки обязаны указывать минимально гарантированную ставку в верхней правой части договора.

— На неё важно обратить внимание! Это та ставка, по которой вы гарантированно получите доход, за исключением банковских вкладов, открытых в привязке к ключевой ставке: по ним в этом окошке указана ставка по вкладу, рассчитанная из значения ключевой ставки, действующей на дату открытия вклада, — пояснил он.

Некоторые банки предлагают долгосрочные вклады, ставка по которым привязана к ключевой ставке или её уменьшенной на 0,5-1% величине. Это нужно учитывать при выборе вклада.

— Важно понимать, если в договоре написано, что ставка по вкладу зависит от значения ключевой ставки, то при снижении или увеличении ключевой ставки и ставка по договору вклада, соответственно, тоже снизится или увеличится. Кроме этого, по таким вкладам, как правило, банки не предусматривают возможность их досрочного закрытия без потерь начисленных процентов, — предупредил эксперт.

Ещё один важный аспект — способ начисления процентов. Проценты могут начисляться в конце срока вклада или с ежемесячной капитализацией. Например, при ставке 20% с начислением в конце года вклад в 100 тысяч рублей принесёт доход в 20 тысяч рублей. С ежемесячной капитализацией эффективная ставка составит 21,92%, и доход будет 21 290 рублей.

Наконец, эксперт советует предусмотреть возможные ситуации, когда деньги могут понадобиться срочно. Лучше не размещать всю сумму на одном вкладе, а распределить средства между несколькими счетами, оставив часть на накопительном счёте для оперативного доступа без значительных потерь.

— На рынке есть предложения с ежедневным начислением процентов, можно выбрать их, и тогда в любой день средства можно забрать абсолютно без каких-либо потерь, в том числе — в начисленных процентах, — заключил Балынин.