Дропперы: как мошенники втягивают людей в обналичивание денег

Дропперы (или дропы — от английского drop, «сбрасывать») — это люди, которых мошенники используют для вывода и обналичивания похищенных денег, чтобы скрыть их происхождение и избежать ответственности. Обычно дропперов просят перевести средства с одной карты на другую, снять наличные и передать их курьеру или внести деньги на чужой счёт. За такие действия, как правило, обещают вознаграждение.

Стать дроппером можно как осознанно, добровольно соглашаясь участвовать в схеме, так и неумышленно — когда человек сам становится жертвой мошенников и его используют «втёмную».

В зависимости от роли в схеме дропперы выполняют разные функции. Одни снимают деньги в банкоматах и передают их дальше — это так называемые дроп-обнальщики. Другие принимают средства на свой счёт и переводят их по указанию мошенников — дроп-транзитники. Есть и дроп-заливщики: они получают наличные от других участников схемы, вносят их на свои счета и затем переводят мошенникам.

Чаще всего в такие схемы вовлекают подростков старше 14 лет, которые уже могут самостоятельно оформить банковскую карту, студентов колледжей и вузов, а также людей, получающих пособия или субсидии. Подростки нередко не осознают, что участвуют в мошенничестве, однако это не меняет их правового положения — фактически они уже становятся частью организованной преступной схемы.

Ответственность

Дроппинг — это уголовно наказуемое деяние. Важно понимать: незнание или непонимание того, что человек участвует в преступной схеме, не освобождает от ответственности. Такие действия могут быть квалифицированы как легализация (отмывание) денежных средств. По статье 174 УК РФ за это предусмотрено наказание до семи лет лишения свободы и штраф до одного миллиона рублей.

Кроме того, дроппинг может рассматриваться как соучастие в мошенничестве (статья 159 УК РФ), что грозит лишением свободы сроком до 10 лет со штрафом до одного миллиона рублей. В зависимости от обстоятельств также возможна ответственность за незаконную банковскую деятельность, неправомерный оборот платежей и участие в преступном сообществе.

Если человек осознаёт, что обналичивает деньги, полученные, например, от продажи наркотиков, он считается соучастником соответствующего преступления. А участие в схемах финансирования терроризма может повлечь пожизненное лишение свободы.

В России продолжается усиление мер по борьбе с дропперством. В июле 2023 года был принят антифрод-закон, направленный на противодействие хищениям с банковских счетов. С 25 июля 2024 года клиенты, включённые в «чёрный список» дропперов, лишаются возможности дистанционного банковского обслуживания.

Как работают дропперские схемы

Мошенническая схема обычно устроена по принципу пирамиды. На её вершине находится организатор сервиса по обналичиванию средств. Ниже — заказчики (кол-центры, наркоторговцы и другие преступные группы), располагающие крупными суммами денег, полученных незаконным путём. Далее следуют посредники — так называемые «дропповоды», которые вербуют и координируют исполнителей, то есть самих дропперов.

Для привлечения людей часто используются объявления о работе с заманчивыми условиями: «лёгкий заработок», «дополнительный доход», «инвестиционный проект». Такие вакансии размещают в телеграм-каналах, на форумах, в даркнете и даже на легальных сервисах по поиску работы. Как правило, суть деятельности описывается расплывчато, а противоправный характер либо замалчивается, либо намеренно преуменьшается. Иногда вербовка происходит и при личном контакте.

Основной инструмент дроппера — банковские карты. У одного человека может быть от 10 до 50 карт в разных банках, а иногда и больше. Часто оформляются премиальные карты, так как по ним меньше ограничений на операции и снятие наличных. Правоохранительным органам известен случай, когда у одного дроппера было обнаружено более 1600 карт.

Конечная цель схемы — как можно быстрее вывести деньги: через криптовалюту, иностранную валюту или обналичивание с последующей перевозкой в другой регион. Обычно похищенные средства обналичиваются в течение первых часов после поступления на счёт дроппера.

Распространённые уловки мошенников

Одна из типичных ситуаций — «ошибочный» перевод. На карту поступают неожиданные деньги, после чего с владельцем связывается человек и просит вернуть их, но по другим реквизитам. Делать этого нельзя: правильное решение — обратиться в банк и оформить официальный возврат.

Часто используются и фиктивные объявления о работе с минимальными требованиями, высокой оплатой и размытыми обязанностями. Отдельный вариант — «администратор лотереи», которому предлагают переводить выигрыши через личную карту, не объясняя, зачем нужна такая схема.

Ещё одна уловка — просьба незнакомца у банкомата помочь снять деньги, используя вашу карту. В результате человек рискует передать свои данные третьим лицам и стать участником преступной цепочки.

Нередко мошенники представляются банковскими сотрудниками и предлагают оформить карту «для выполнения плана», пообещав вознаграждение. После передачи карты или доступа к интернет-банку её используют для вывода незаконных средств.

Как защитить себя

Чтобы не стать дроппером, важно соблюдать простые правила: 

• возвращайте переводы от незнакомцев только через банк;
• никогда не передавайте свою карту и доступ к онлайн-банку третьим лицам;
• не переводите и не снимайте деньги по просьбе незнакомых людей;
• рассказывайте о подозрительных ситуациях родственникам, особенно пожилым и подросткам;
• при необходимости сообщайте о таких случаях в полицию или Банк России.